How To Improve Cibil Score 2024 : सिबिल स्कोर कैसे बढ़ाए जाने पूरी जानकारी

CIBIL स्कोर (Credit Score) एक महत्वपूर्ण वित्तीय संकेतक है जो आपके क्रेडिट इतिहास और लोन चुकाने की क्षमता को दर्शाता है। इसका उपयोग बैंक और वित्तीय संस्थान लोन या क्रेडिट कार्ड की स्वीकृति के लिए करते हैं। अगर आपका CIBIL स्कोर कम है, तो आपको लोन मिलने में कठिनाई हो सकती है या उच्च ब्याज दरों पर लोन मिल सकता है। इस लेख में, हम आपको 2024 में सिबिल स्कोर को बढ़ाने के कुछ प्रभावी तरीके और रणनीतियों के बारे में विस्तार से बताएंगे।

सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर तीन अंको की एक संख्या होती है जो 300 से 900 के बीच होती है। यह स्कोर किसी भी व्यक्ति के लोन लेने की योग्यता को दर्शाता है। सामान्य तौर पर अगर सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर 750 से अधिक होता है तो यह काफी अच्छा माना जाता है और इससे कोई भी कंपनी या संस्था लोन जल्दी अप्रूव कर देती है। क्योंकि कोई भी संस्था आवेदक को लोन देने के लिए जोखिम का मूल्यांकन उसके Cibil Score से ही करती है।

CIBIL Score क्या है?

CIBIL स्कोर, जिसे क्रेडिट स्कोर भी कहा जाता है, एक 3 अंकों की संख्या होती है जो 300 से 900 के बीच होती है। उच्च स्कोर का मतलब है कि आप क्रेडिट लेने के लिए एक विश्वसनीय उधारीकर्ता हैं, जबकि कम स्कोर से यह संकेत मिलता है कि आपका वित्तीय व्यवहार जोखिमपूर्ण हो सकता है।

• 300 से 600 तक: यह रेंज खराब मानी जाती है।
• 600 से 750 तक: यह रेंज औसत मानी जाती है।
• 750 से 900 तक: यह रेंज उत्कृष्ट मानी जाती है और इसमें बैंक आपको आसानी से लोन देते हैं।

सिबिल स्कोर को बढ़ाने के लिए 10 प्रभावी तरीके

1. समय पर बिलों का भुगतान करें (Timely Payment of Bills)

सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाले सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है भुगतान इतिहास। क्रेडिट कार्ड का बिल, लोन EMI, और अन्य मासिक भुगतान को समय पर चुकाना बहुत ज़रूरी है। विलंबित भुगतान आपके स्कोर को कम कर सकते हैं।

टिप: सभी बिलों और लोन पेमेंट्स को सेट करें ताकि हर महीने स्वचालित रूप से भुगतान हो जाए, इससे आपको समय पर भुगतान करने में मदद मिलेगी।

2. क्रेडिट कार्ड का संतुलन कम रखें (Maintain Low Credit Card Utilization)

क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने पर ध्यान रखें कि उसका क्रेडिट लिमिट का 30% से अधिक हिस्सा खर्च न करें। यदि आप अधिक खर्च करते हैं, तो इससे आपके CIBIL स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।

टिप: क्रेडिट कार्ड का भुगतान समय पर करें और इस्तेमाल की सीमा को नियंत्रित रखें।

3. क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित समीक्षा करें (Review Your Credit Report Regularly)

कभी-कभी आपके CIBIL रिपोर्ट में गलत जानकारी हो सकती है, जैसे कि भुगतान का गलत रिकॉर्ड या कोई अन्य गलती। ऐसी गलती आपके स्कोर को प्रभावित कर सकती है। इसलिए, अपनी CIBIL रिपोर्ट को नियमित रूप से चेक करें और किसी भी गलती के लिए सुधार करें।

टिप: आप CIBIL की वेबसाइट से एक साल में एक बार अपनी फ्री क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं।

4. क्रेडिट कार्ड और लोन का सही उपयोग करें (Use Credit Wisely)

सिर्फ क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से ही सिबिल स्कोर बेहतर नहीं होता। आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपने लोन का सही तरीके से इस्तेमाल किया है और समय पर चुकाया है। अनावश्यक कर्ज और क्रेडिट कार्ड का अधिकतम उपयोग करने से बचें।

टिप: छोटे लोन लेने से पहले अपनी कर्ज चुकाने की क्षमता का आकलन करें।

5. क्रेडिट मिक्स को बनाए रखें (Maintain a Healthy Credit Mix)

क्रेडिट मिक्स का मतलब है कि आप विभिन्न प्रकार के ऋण (जैसे, पर्सनल लोन, कार लोन, होम लोन) और क्रेडिट कार्ड का सही संतुलन बनाए रखें। यह दिखाता है कि आप विभिन्न प्रकार के कर्ज को सही तरीके से संभाल सकते हैं।

टिप: सिर्फ एक प्रकार का कर्ज न लें, बल्कि अपने वित्तीय व्यवहार को विविधता देने की कोशिश करें।

6. लोन का पुनर्भुगतान सही समय पर करें (Repay Loans on Time)

अगर आपके पास कोई लंबा समय चलने वाला लोन है, जैसे कि होम लोन या कार लोन, तो इनका समय पर भुगतान करना बेहद महत्वपूर्ण है। यदि आपने लोन का पुनर्भुगतान सही समय पर किया है, तो इसका सकारात्मक प्रभाव आपके CIBIL स्कोर पर पड़ेगा।

टिप: लोन EMI का भुगतान तय समय पर करें और सुनिश्चित करें कि आप देर से भुगतान नहीं कर रहे हैं।

7. कभी भी ‘क्रेडिट कार्ड के आवेदन से बचें’ (Avoid Unnecessary Credit Card Applications)

बार-बार क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए आवेदन करने से आपके CIBIL स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। हर बार जब आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो एक “हॉर्ड इंकीरी” होती है, जो आपके स्कोर को घटा सकती है।

टिप: क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए आवेदन करने से पहले पूरी योजना बनाएं और ज़रूरत महसूस होने पर ही आवेदन करें।

8. उधारी में संतुलन बनाए रखें (Keep a Balance in Borrowing)

अगर आप पहले से बहुत अधिक उधारी में हैं, तो इसका मतलब है कि आपका कर्ज अनुपात (Debt-to-Income Ratio) ज्यादा है। इसका नकारात्मक प्रभाव आपके CIBIL स्कोर पर हो सकता है।

टिप: कम से कम कर्ज का चयन करें और उसे समय पर चुकाने का प्रयास करें।

9. पुरानी देनदारियों को खत्म करें (Close Old Debts)

यदि आपके पास पुराने और छोटे लोन हैं जिन्हें आपने चुका दिया है, तो उन्हें बंद करना अच्छा हो सकता है। हालांकि, इसे जल्दबाजी में न करें। पुराने ऋण को बंद करने से यह दिखाई देता है कि आपने अपनी कर्ज जिम्मेदारियों को निभाया है, जिससे आपके CIBIL स्कोर में सुधार हो सकता है।

टिप: पुराने लोन या क्रेडिट कार्ड को बंद करने से पहले सोच-समझ कर निर्णय लें।

10. को-साइनर से लोन लें (Consider Getting a Co-signer)

अगर आपका CIBIL स्कोर कम है और आप लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो एक को-साइनर का चुनाव करना मददगार हो सकता है। को-साइनर को आपके साथ लोन पर हस्ताक्षर करना होता है और उसकी अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री आपके लोन की मंजूरी में मदद कर सकती है।

टिप: को-साइनर के साथ लोन लेने से आपके स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है, लेकिन दोनों पक्षों के लिए यह एक बड़ा वित्तीय जिम्मेदारी का कदम होता है।